Sänkt styrränta kan pressa räntan på billån

När Riksbanken sänker styrräntan påverkas ränteläget för blancolån och billån. Men sambandet är inte alltid direkt, och effekten varierar beroende på långivare och finansieringsform. Till vår hjälp har vi frågat finansexperten Christopher Knutsson på Mystep.se som analyserat ränteläget.

Lägre styrränta kan ge billigare billån

Riksbankens styrränta är det främsta verktyget för att påverka inflation och konjunktur. När räntan sänks blir det billigare för banker att finansiera sin utlåning, vilket i bästa fall leder till att konsumenträntor och räntan på ditt billån sänks. Sedan maj 2024 har Riksbanken sänkt räntan flera gånger och flera experter säger att vi kan få se fler räntejusteringar om marknadsläget ändras.

Både traditionella blancolån utan säkerhet och finansiering via bilhandlare kan påverkas. Det gäller särskilt lån med rörlig ränta eller kort bindningstid. I takt med att bankernas finansieringskostnader sjunker, ökar utrymmet för att erbjuda lägre lånevillkor till nya kunder.

– En sänkt styrränta brukar leda till lägre rörliga räntor på marknaden, inklusive billån. Men det är inte ovanligt att banker väntar och ser innan de justerar sina räntor, säger Christopher Knutsson, finansexpert på Mystep.se.

Historiskt har sänkta styrräntor bidragit till lägre konsumtionsräntor, men effekten är ofta fördröjd. Finansbolag agerar utifrån egna affärsstrategier och justerar sina priser stegvis beroende på hur marknadsläget ser ut.

Effekten varierar mellan banker och finansbolag

Sambandet mellan styrränta och billåneränta är inte linjärt. Faktorer som kreditrisk, konkurrensläge, lånets storlek och återbetalningstid påverkar räntesättningen. Det innebär att även i ett fallande ränteläge kan vissa låntagare mötas av oförändrade eller marginellt lägre räntor.

För konsumenter som redan har ett billån kan en räntesänkning vara ett tillfälle att omförhandla lånevillkoren. Det gäller även privatleasing, där finansbolagens villkor delvis påverkas av det allmänna ränteläget.

Lägre ränta kan påverka hela bilmarknaden

När det blir billigare att låna ökar ofta efterfrågan. Trots det har vi sett priserna på begagnatmarknaden falla med ca 4,6 % enligt Kvdbil. Senaste året har vi sett en ökad försäljning med nästan 5 % på begagnade bilar i Q1 2025, där elbilar och laddhybrider står för den stora ökningen.

Effekten syns inte bara i räntenivåer utan även i hur kampanjer och finansieringslösningar utformas. Många bilhandlare anpassar sina erbjudanden efter marknadens ränteläge för att locka köpare.

För bilköpare är det därför viktigt att inte bara titta på räntan utan även väga in bilens prisutveckling, framtida värdeminskning och total ägandekostnad. Konsumentverket rekommenderar att låntagare jämför olika lånevillkor noggrant och tar hänsyn till både ränta, avgifter och bindningstider innan du tecknar ett låneavtal.